Diferencias entre tasación bancaria y tasación inmobiliaria: ¿Cuál necesitas?

Cuando se necesita conocer el valor de un inmueble, es común encontrarse con dos tipos de tasaciones: la tasación bancaria y la tasación inmobiliaria. Aunque ambas cumplen la función de establecer un precio para la vivienda, tienen diferencias importantes en cuanto a su finalidad, validez y coste.

Si estás pensando en comprar, vender o solicitar una hipoteca, es fundamental saber cuál de estas tasaciones necesitas y cómo pueden influir en tu proceso. En este artículo, explicaremos en qué se diferencian, cuándo se requiere cada una y qué aspectos debes tener en cuenta antes de elegir.

1. ¿Qué es una tasación bancaria?

La tasación bancaria es un informe que determina el valor de una vivienda con el objetivo de solicitar una hipoteca. Esta tasación es exigida por las entidades financieras para calcular el importe máximo del préstamo que pueden conceder al comprador.

Características de la tasación bancaria

• Obligatoria para solicitar una hipoteca: los bancos necesitan esta valoración para asegurarse de que la cantidad prestada no supera el valor real del inmueble.
• Realizada por una empresa homologada: la tasación debe ser llevada a cabo por una sociedad de tasación registrada en el Banco de España.
• Válida sólo para el banco que la solicita: aunque es un documento oficial, generalmente solo tiene validez para la entidad financiera que ha encargado la tasación.
• Coste medio: El precio de una tasación bancaria suele oscilar entre 250 y 600 euros, dependiendo del tamaño y ubicación del inmueble.

2. ¿Qué es una tasación inmobiliaria?

La tasación inmobiliaria es una valoración del precio de mercado de un inmueble que se realiza con diferentes fines, como la compraventa, herencias, divorcios o asesoramiento patrimonial. A diferencia de la tasación bancaria, no es obligatoria ni requiere homologación para determinados usos.

Características de la tasación inmobiliaria

• Sirve para establecer un precio de venta justo: es útil para propietarios que quieren saber cuánto pueden pedir por su vivienda en función del mercado.
• Puede ser realizada por agentes inmobiliarios o peritos: no es obligatorio que la lleve a cabo una sociedad tasadora homologada, salvo en casos específicos.
• No tiene validez para solicitar una hipoteca: aunque puede ayudar en una negociación, los bancos no aceptan este tipo de tasaciones como garantía para conceder un préstamo.
• Coste medio: su precio varía según el profesional que la realice y suele ser más económico que el de una tasación bancaria, con tarifas que pueden ir desde 100 hasta 400 euros.

3. Principales diferencias entre ambas tasaciones

Aunque ambas tasaciones cumplen la función de valorar una vivienda, existen diferencias clave que determinan cuál es la más adecuada según la situación:

Aspecto	Tasación Bancaria	Tasación Inmobiliaria
Finalidad	Obtener una hipoteca	Conocer el precio de mercado de una vivienda
Quién la realiza	Empresas homologadas por el Banco de España	Agencias inmobiliarias, peritos o tasadores
Validez legal	Solo válida para la entidad bancaria solicitante	Útil para compraventa, herencias y asesoramiento
Coste medio	250 – 600 euros	100 – 400 euros
Utilidad en compraventa	Ayuda a determinar el valor hipotecable	Sirve como referencia para fijar precio

4. ¿Cuándo necesitas cada tipo de tasación?

Situaciones en las que se requiere una tasación bancaria

• Si vas a solicitar una hipoteca: los bancos requieren una tasación oficial antes de conceder el préstamo.
• Si quieres conocer el valor hipotecable de una vivienda: en algunos casos, la tasación bancaria puede ser útil para negociar con la entidad financiera.
• Si vas a refinanciar tu hipoteca: es posible que necesites una nueva tasación para ajustar las condiciones del préstamo.

Situaciones en las que es suficiente una tasación inmobiliaria

• Si quieres vender una vivienda y fijar un precio adecuado: te ayudará a establecer un valor acorde con el mercado.
• Si necesitas una valoración para herencias o divorcios: puede servir como referencia en el reparto de bienes.
• Si quieres conocer la evolución del precio de tu propiedad: para tomar decisiones sobre inversión o venta.

5. Aspectos clave a considerar antes de elegir una tasación

Antes de contratar una tasación, es importante tener en cuenta los siguientes aspectos:

• Si necesitas la tasación para una hipoteca, debe ser bancaria y estar homologada.
• Si solo necesitas una referencia de mercado, una tasación inmobiliaria puede ser suficiente y más económica.
• Algunas entidades financieras pueden rechazar una tasación si ha sido realizada por una empresa no colaboradora, por lo que conviene consultar con el banco antes de encargar el informe.
• Las tasaciones bancarias suelen tener una validez de 6 meses, por lo que si la hipoteca no se formaliza en ese tiempo, podría ser necesario repetir el proceso.

6. Qué debes tener claro antes de solicitar una tasación

La elección entre una tasación bancaria y una tasación inmobiliaria depende del uso que se le vaya a dar. Si el objetivo es solicitar una hipoteca, la tasación bancaria es obligatoria y debe ser realizada por una empresa homologada. En cambio, si lo que se busca es conocer el valor de mercado de una vivienda para venderla o repartir una herencia, una tasación inmobiliaria puede ser una alternativa más sencilla y económica.

Antes de contratar una tasación, es recomendable comparar precios, consultar con el banco en caso de hipotecas y asegurarse de que el informe incluya toda la información necesaria para la operación que se va a realizar.