Hipoteca 100% en una sucursal de Gijón (Caja Rural): requisitos, letra pequeña y cómo saber si te compensa
Una sucursal de Gijón de Caja Rural ha comunicado por teléfono una hipoteca 100% si se cumplen tres requisitos: vivienda con ascensor, ingresos mensuales ≥ 1.400 € y certificado energético entre A y E. Es una oferta local y no publicada en la web corporativa (donde figura “hasta el 80%”); por tanto, debe verificarse por escrito en esa oficina y está sujeta a estudio de riesgo, tasación y condiciones de vinculación. El 100% también puede lograrse mediante avales públicos (ICO Primera Vivienda) si cumples requisitos.
1) Qué sabemos con certeza (y qué debes pedir por escrito)
Fuente: llamada directa del director de una sucursal de Gijón a tu inmobiliaria.
Requisitos comunicados:
Vivienda con ascensor en la comunidad.
Ingresos del comprador ≥ 1.400 €/mes.
Certificado energético de la vivienda entre A y E (quedarían fuera F y G).
Naturaleza de la oferta: local/condicionada. No figura en la web general, donde la Hipoteca Vivienda publica “hasta el 80%” sobre el menor entre precio y tasación. Pide oferta vinculante o preoferta por escrito de esa sucursal (condiciones, TIN/TAE, vinculación, LTV y vigencia).
Apunte importante: que una sucursal local haga una promoción interna no contradice que, a nivel corporativo, la referencia pública siga siendo 80%. Por eso, documento firmado siempre.
2) Por qué estos 3 requisitos (tienen lógica de riesgo)
Ascensor: mejora la liquidez del activo (si hay impago, se revende mejor que un 4º sin ascensor).
Ingresos ≥ 1.400 €: umbral de esfuerzo mínimo; después la entidad comprobará estabilidad laboral, ratio deuda/ingresos y tasación.
Certificación A–E: excluye inmuebles con peor eficiencia (F–G), que tienden a mayores costes de energía y menor demanda; de nuevo, riesgo y reventa.
3) Lo que seguro seguirá aplicando (aunque te ofrezcan 100%)
Estudio de solvencia: contratos, antigüedad, deudas vigentes.
Tasación independiente: el banco tomará el menor entre precio y tasación como base del LTV.
Vinculación: nómina, seguros (vida/hogar), tarjetas, etc., que afectan al TAE.
Gastos y provisiones: notaría, registro y gestoría pueden variar por campaña; revisa TAE real y compra total (impuestos + reformas).
Letra pequeña: comisiones (apertura, amortización, subrogación), revisiones si es variable/mixta, y cláusulas de riesgo.
4) ¿Alternativas para llegar al 100% si no cumples la promo?
Aval público ICO (Primera Vivienda): jóvenes (≤35) o familias con menores; vivienda habitual, no ser propietario, límites de ingresos/IPREM y otros requisitos formales. Depende de que tu banco lo ofrezca y de tu solvencia.
Programas por colectivos (en otras entidades del grupo u otros bancos): a veces funcionarios o colectivos con estabilidad tienen condiciones reforzadas. Contrastarlo nunca sobra.
5) Ventajas y desventajas de una hipoteca al 100%
Ventajas
Menor entrada: accedes sin gran ahorro inicial.
Liquidez personal: conservas colchón para imprevistos y reforma.
Desventajas (ojo aquí)
TAE y vinculación: tipos y productos pueden encarecer el coste real.
Riesgo de sobreendeudamiento: si la tasación cae o los tipos suben, tu margen se estrecha.
Menor capacidad de negociación: un 100% suele ir acompañado de condiciones más estrictas.
6) Checklist práctico antes de decir “sí”
Pide oferta por escrito a la sucursal de Gijón: TIN, TAE, LTV, plazos, comisiones, vinculación y vigencia.
Simula el esfuerzo: cuota/ingresos < 30–35% (ideal), estresa con +1 punto de tipo.
Verifica tasación: si la tasación sale por debajo del precio, podrías necesitar entrada igualmente.
Revisa el CEE del piso (A–E) y la situación del edificio: ascensor operativo, ITE, derramas.
Compara contra tu plan B (ICO): si entras por ICO, compara TAE y vinculación vs. la oferta local.
7) Ejemplo con números (para verlo claro)
Precio vivienda: 150.000 €
100% financiación (hipótesis sucursal): 150.000 €
Plazo: 30 años. Tipo mixto o variable (revisa TAE de la oferta).
Cuota orientativa: calcula con el TIN propuesto y súbelo +1% en tu simulación de estrés.
Coste total: añade seguros y cualquier comisión exigida por vinculación.
Plan B: con ICO, quizá el LTV >80% te salga con otras condiciones; ponlos cara a cara y decide con hoja de cálculo.
8) ¿Cómo lo comunicas a tus clientes como inmobiliaria?
Sé transparente y técnico: “Tenemos confirmación telefónica del director de la sucursal X de Gijón de Caja Rural con hipoteca 100% cumpliendo ascensor + ingresos ≥ 1.400 € + CEE A–E. Como no está en la web, gestionamos cita y preestudio con esa oficina y os entregamos oferta por escrito con condiciones, TAE y vinculación. Si preferís, valoramos también línea ICO u otras entidades para comparar”. Apaláncate en la seguridad del proceso, no en el “gancho” del 100%.
¿Quieres que tramitemos la preoferta por escrito con la sucursal de Gijón?
Te preparamos el preestudio (ingresos, tasación, CEE y ascensor) y solicitamos condiciones detalladas.
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9) En qué pisos fijarte para que el banco diga “sí”
Con ascensor real (no “preinstalado” o “en estudio”).
CEE entre A y E ya disponible, sin dudas en el registro.
Microzona líquida (demanda de reventa/alquiler), sin patologías de edificio.
Precio defendible con comparables: si compras muy por encima de mercado, la tasación puede frenarte el 100%.
10) Conclusión
La hipoteca 100% que te ha comunicado la sucursal de Gijón existe a nivel local cuenta con tres requisitos claros. El movimiento correcto es formalizar por escrito esa oferta y compararla con alternativas (incluida la línea de avales ICO). Que el reclamo sea 100% no evita la regla de oro: TAE y letra pequeña mandan; si tus números cuadran incluso con un estrés de tipos, entonces sí, adelante.